Risico lopen bij je hypotheek

Hypotheken zijn er in alle soorten en maten. Bij sommige betaal je alleen rente en los je niets af, bij andere los je iedere maand een stukje op je schuld af en bij weer andere vormen spaar je gedurende de looptijd om aan het eind in één keer je schuld af te lossen. Als je ervoor hebt gekozen je hypotheek te willen aflossen, dan is dus de volgende vraag hóe je dat wilt doen. En hoeveel risico je daarbij wilt lopen. Wat dat laatste betreft heb je een uitgebreide keuze aan verschillende opties. We nemen ze met je door.

Er zijn hypotheekvormen waarbij je van tevoren zeker weet dat je je hypotheekschuld na de looptijd van 30 jaar volledig hebt afgelost of kunt aflossen (de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek, de spaarhypotheek).

Ook zijn er hypotheken waarvan je niet zeker weet of je aan het einde van de looptijd wel genoeg bij elkaar hebt gespaard om de hypotheekschuld af te lossen (de beleggingshypotheek in al zijn verschijningsvormen).

Beleggingsrisico

In het laatste geval loop je een beleggingsrisico, dat over 30 jaar positief (je hebt meer winst op beleggingen opgebouwd dan de hoogte van je hypotheekschuld) maar ook negatief (je hebt minder rendement opgebouwd dan de hoogte van je hypotheekschuld) kan uitpakken.

Wil je dit risico lopen? Kún je dit risico lopen, zowel financieel als emotioneel? Want, naast financieel, kan een beleggingshypotheek ook een behoorlijk emotionele belasting betekenen. Ben je iemand die wakker ligt als de beurs onderuit gaat en je ettelijke duizenden euro's aan koerswinst ziet verdampen? Besluit je dan je aandelen als een haas te verkopen? Of blijf je in zo'n geval rustig, in de wetenschap dat beleggen over een lange periode moet worden bezien? En dat tussentijdse koersschommelingen er gewoon bijhoren? Schrik je als we je vertellen dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in maart 2003 naar aanleiding van de koersval in 2000/2001 berekend heeft dat 55 procent van de huizenbezitters met een beleggingshypotheek het risico loopt met een schuld te blijven zitten?

Het antwoord op de bovenstaande vragen zegt veel over hoe jij emotioneel in elkaar zit. En over of een hypotheek waarbij je bewust risico loopt iets voor jou is.